Неустойка по микрозайму: суд запретил МКК «Рубикон» использовать незаконную формулу расчета

12 марта 2026 года                             <адрес>
Железнодорожный районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Бретавского В.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Орловой Э.А.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Рубикон» о признании действий противоправными, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Управление Роспотребнадзора по <адрес> обратилось с исковым заявлением к ООО МКК «Рубикон» о признании действий противоправными, возложении обязанности.
Требование мотивировано тем, что при осуществлении надзора в сфере защиты прав потребителей поступило обращение (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), информирующее о возможном наличии признаков нарушения ООО МКК «Рубикон» требований законодательства о защите прав потребителей. В ходе проведенного надзорного мероприятия установлено, что на сайте ответчика (http://mforubikom.ru) размещены Условия предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон». Пунктом 37 данных Условий определен порядок расчёта неустойки за несвоевременное исполнение обязанности заемщика по возврату займа. Неустойка рассчитывается по формуле: S = P*C*T, где S – сумма неустойки, P – размер неустойки, C – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, * - знак умножения. Размер неустойки составляет 20% годовых в день от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (пункт 36 Условий). Аналогичное условие предусмотрено пунктом 12 имеющихся в материалах обращения индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Расчёт процентов за просрочку платежа производится по следующей формуле: сумма долга умножается на количество дней просрочки платежа, затем умножается на ставку банковского процента и делится на точное количество дней в соответствующем году.
Проценты начисляются за каждый календарный день просрочки, включая выходные и праздничные дни. Ограничение размера неустойки (штрафов, пени) по договору потребительского займа установлено частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе). Учитывая предусмотренный пунктом 36 размер неустойки (20 % годовых), изложенный в пункте 37 Условий порядок расчета задолженности должен быть изложен следующим образом: S= ((P*C*T)/365)/100, где S – сумма неустойки, которую кредитор имеет право взыскать с заемщика, Р – размер неустойки, С – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, К – количество дней в году, * - знак умножения, / - знак деления. В связи выявлением в действиях ООО МКК «Рубикон» признаков нарушения обязательных требований Закона о защите прав потребителя, Закона о потребительском кредите (займе), ответчику выдано предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований. До настоящего времени выявленное нарушение не устранено. Истец полагает, что действиями ответчика нарушены права и законные интересы неопределенного круга потребителей.

Просит признать противоправным в отношении неопределенного круга потребителей действия ООО МКК «Рубикон» при оказании финансовых услуг по включению в пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов условий, возлагающих на заемщика большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено действующим законодательством, обязать ООО МКК «Рубикон» привести пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов в соответствии с положениями действующего законодательства, довести через СМИ или иным способом до сведения потребителей.

Представитель истца Управление Роспотребнадзора по <адрес> в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении ходатайств не заявлял.
Представитель ответчика ООО МКК «Рубикон» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении ходатайств не заявлял. Ранее представитель ответчика Шорин Д.С. в отзыве на исковое заявление указал, что предостережение в отношении общества вынесено не было. Обществом не нарушались ограничения по начислению неустойки, а вся информация о финансовых последствиях заключения договора потребительского займа доводилась до потребителей своевременно. Обществом учтена позиция Уполномоченного органа, внесены соответствующие изменения в Условия предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон», а также информация о таких изменениях опубликована на публичном официальном сайте.

Третье лицо Антонов Д.Е. в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
В силу п. 1. ст. 40 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей осуществляется федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации (далее - орган государственного надзора).

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Антонов Д.Е. обратился в прокуратуру <адрес> с заявлением, которое перенаправлено для рассмотрения в Управление Роспотребнадзора по <адрес>, содержащее требование о проведении проверки на наличие признаков нарушения ООО МКК «Рубикон» требований законодательства о защите прав потребителей.

В ходе проведенного надзорного мероприятия установлено, что на сайте ответчика (http://mforubikom.ru) размещены Условия предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон». Пунктом 37 данных Условий определен порядок расчёта неустойки за несвоевременное исполнение обязанности заемщика по возврату займа. Неустойка рассчитывается по формуле: S = P*C*T, где S – сумма неустойки, P – размер неустойки, C – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, * - знак умножения. Размер неустойки составляет 20% годовых в день от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма (пункт 36 Условий), что подтверждается актом наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинга безопасности) от ДД.ММ.ГГГГ.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом 12 имеющихся в материалах дела индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Антоновым Д.Е. и ООО МКК «Рубикон».

В связи выявлением в действиях ООО МКК «Рубикон» признаков нарушения обязательных требований Закона о защите прав потребителя, Закона о потребительском кредите (займе), ответчику выдано предостережения от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ о недопустимости нарушения обязательных требований.

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон», утвержденной ДД.ММ.ГГГГ Приказом №-П генерального директора Абросимовой Л.С., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, размещенной на официальном сайте ответчика (http://mforubikom.ru), нарушения, установленные Управлением Роспотребнадзора в части включению в пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов условий, возлагающих на заемщика большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено действующим законодательством, пункт 36 (ранее 37) данных Условий приведен в соответствие с действующим законодательством, неустойка рассчитывается по формуле: S= ((P*C*T)/В)/100, где S – сумма неустойки, которую кредитор имеет право взыскать с заемщика, Р – размер неустойки, С – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, В – количество дней в году, * - знак умножения, / - знак деления.

Указанный факт нарушения действующего законодательства в сфере защиты прав потребителя ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.
Более того, устранив нарушения, выявленные в ходе надзорных мероприятий Управления Роспотребнадзора по <адрес>, ответчик фактически признал исковые требования.
Оценив представленные в дело доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что отраженная в пункте 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон» формула неустойки: S = P*C*T, где S – сумма неустойки, P – размер неустойки, C – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, * - знак умножения, нарушает часть 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) и ущемляет права потребителей, суд приходит к выводу, что о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании противоправными в отношении неопределенного круга потребителей действия ООО МКК «Рубикон» при оказании финансовых услуг по включению в пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов условий, возлагающих на заемщика большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем возлагает обязанность на ООО МКК «Рубикон» привести пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов в соответствии с положениями действующего законодательства, о чем довести до сведения потребителей.

Учитывая, что в соответствии с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов ООО МКК «Рубикон», утвержденной ДД.ММ.ГГГГ Приказом №-П генерального директора Абросимовой Л.С., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, размещенной на официальном сайте ответчика (http://mforubikom.ru), нарушения, установленные Управлением Роспотребнадзора в части включению в пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов условий, возлагающих на заемщика большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено действующим законодательством, пункт 36 (ранее 37) данных Условий приведен в соответствие с действующим законодательством, неустойка рассчитывается по формуле: S= ((P*C*T)/В)/100, где S – сумма неустойки, которую кредитор имеет право взыскать с заемщика, Р – размер неустойки, С – сумма просроченной задолженности, Т – количество дней просрочки, В – количество дней в году, * - знак умножения, / - знак деления, решение в части возложения обязанности на ООО МКК «Рубикон» привести пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов в соответствии с положениями действующего законодательства, считать исполненным и к принудительному исполнению не обращать.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Признать противоправными в отношении неопределенного круга потребителей действия общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Рубикон», выразившиеся во включении в пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов условий, возлагающих на заемщика большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено действующим законодательством.
Обязать общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Рубикон» <данные изъяты> привести пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов в соответствии с положениями действующего законодательства и исключить условия, ущемляющие права потребителей.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Рубикон» <данные изъяты> довести до сведения потребителей решение суда по настоящему гражданскому делу в десятидневный срок со дня вступления решения в законную силу путем размещения вышеуказанной информации в средствах массовой информации.

Решение в части возложения обязанности на ООО МКК «Рубикон» привести пункт 37 Условий предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов в соответствии с положениями действующего законодательства, считать исполненным и к принудительному исполнению не обращать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Председательствующий                        В.В. Бретавский