Страховщиков ОСАГО заставили платить

 Агентство страховых новостей (АСН), 07-08-2013

Средняя выплата по обязательной «автогражданке» продолжает быстро расти. В первом полугодии 2013 г. она увеличилась на 16,7% до максимальных за всю историю ОСАГО 26 760 руб. На 13,5% выросло и число урегулированных убытков. Основной причиной происходящего участники рынка считают то, что потребители начали активнее защищать свои права.

avto_2.jpg


фото: Виктория Алешина, интернет ресурс "Права потребителя"


По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за первое полугодие 2013 г., наибольший вклад в изменение размера средней выплаты внес «Росгосстрах», на который приходится почти треть сборов по ОСАГО. Средняя выплата этого страховщика увеличилась на 43% до 27 133 руб. и оказалась выше средней по рынку.

Средняя выплата других страховщиков из десятки лидеров по сборам в ОСАГО изменилась не столь сильно. На 18% выросла средняя выплата у «МАКСа», на 12% – у «АльфаСтрахования» и «УралСиба», на 11% – у ВСК, на 8% – у «РЕСО-Гарантии», на 4% – у «Ингосстраха», на 1% – у «Альянса». У СГ МСК и «Согласия» размер средней выплаты снизился на 5%.

Судя по статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО начала постепенно расти с III квартала 2012 г., после того, как 28 июня 2012 г. Верховный суд РФ распространил на страхование действие закона о защите прав потребителей. До этого в течение нескольких периодов средняя выплата лишь снижалась. По мнению страховых юристов, скачок темпов роста средней выплаты с I квартала 2013 г. обусловлен тем, что информация о возможности взыскания со страховщика в пользу потерпевшего потребительского штрафа к этому времени стала широко известна. Между тем, судебная практика по вопросу применения закона о защите прав потребителей к ОСАГО противоречива: суды в различных регионах решают этот вопрос по-разному.

Как менялась средняя выплата по ОСАГО
после распространения закона о защите прав потребителей на страхование

Период

12 мес.
2011

3 мес.
2012

6 мес.
2012

9 мес.
2012

12 мес.
2012

3 мес.
2013

6 мес.
2013

Изменение к аналогичному показателю пред. года

–0,7%

–4,7%

–0,9%

+2,5%

+4,0%

+17,0%

+16,7%

Размер средней выплаты

23 325 р.

21 639 р.

22 933 р.

23 824 р.

24 276 р.

25 405 р.

26 760 р.

Источник: АСН, по данным РСА

Распространение закона о защите прав потребителей на страхование считают главной причиной роста выплат как сами страховщики, так и защитники страхователей.

«Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. В то же время страховые компании стали внимательнее относиться к процедуре урегулирования убытков по ОСАГО», – объясняет рост выплат по обязательной «автогражданке» заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

«Безусловно, на размер средней выплаты по ОСАГО значительное влияние оказывают выплаты по судебным решениям, однако их влияние опосредованно и нелинейно», – отмечает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

Представители организаций, занимающихся защитой прав страхователей, полагают, что показатели статистики не следует толковать как улучшение выплатной политики страховщиков и даже сомневаются в достоверности данных РСА.

«Сложно сказать, насколько эта статистика достоверна. Как известно, сейчас решается вопрос о повышении тарифов на ОСАГО, и у страховщиков есть серьезный мотив для того, чтобы ее несколько “улучшить”», – говорит руководитель Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Если статистика РСА все же отражает реалии, то рост выплат связан, главным образом, с распространением на ОСАГО закона о защите прав потребителей и ростом числа выплат по суду, отмечает он.

«На мой взгляд, число недовольных страховщиками потерпевших по ОСАГО сильно не изменилось. Создается впечатление, что такой резкий рост показателей выплат связан скорее с манипуляцией статистикой. Например, страховщики могли раньше не включать в нее выплаты по судам, а в этом году начать это делать», – полагает юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын.

Реакция страховщиков

Крупнейшие страховщики ОСАГО по-разному отреагировали на изменение ситуации с выплатами. Некоторые сильно сократили свою долю на рынке обязательной «автогражданки», другие, наоборот, увеличили ее. Так, доля «Ингосстраха» в общих сборах по ОСАГО уменьшилась на 17%, доля «Росгосстраха» – на 15%, СГ МСК – на 7%. Однако, например, у «АльфаСтрахования» она выросла на целых 46%, у «МАКСа» – на 40%. В целом доля рынка ОСАГО, приходящаяся на десятку крупнейших страховщиков, в первом полугодии 2013 г. сократилась с 78,6% до 76,2% (а сборы в целом по рынку выросли на 9,5% до 62,1 млрд р.).

Опрошенные АСН страховщики полагают, что естественной реакцией на изменение правовых реалий должно стать сокращение доли рынка ОСАГО.

«Результаты «Ингосстраха» отражают оценку страховщиком состояния рынка ОСАГО в ближайшей и среднесрочной перспективе», – заявил АСН Игорь Ямов.

«Доля крупных страховщиков уменьшается, потому что они умеют считать и уходят из регионов, которые несут им крупные убытки», – говорит Игорь Иванов.

Показатели десятки крупнейших страховщиков по сборам в ОСАГО
(первое полугодие 2013 г.)

Компания

Место по сборам*

Сборы, р.

Ср. премия, р.

Выплаты, р.

Ср. выплата, р.*

Изм.
ср. выплаты

Доля рынка*

Изм.
доли рынка


Росгосстрах (ООО)1 (1)17 440 951 5382 79911 890 411 99927 133 (18 981)+42,95%28,10% (32,99%)–14,83%

РЕСО-Гарантия

2 (3)

5 766 932 527

3 684

2 888 774 904

27 324 (25 300)

+8,00%

9,29% (8,95%)

+3,81%

Ингосстрах

3 (2)

5 193 217 521

3 959

3 676 958 350

29 682 (28 604)

+3,77%

8,37% (10,12%)

–17,29%

СГ МСК

4 (4)

3 753 456 144

2 665

2 670 209 521

24 302 (25 636)

–5,20%

6,05% (6,49%)

–6,89%

ВСК

5 (5)

3 677 030 272

3 011

2 008 137 936

23 137 (20 847)

+10,98%

5,92% (5,24%)

+13,09%

АльфаСтрахование

6 (7)

3 193 735 038

3 125

1 463 737 876

26 867 (23 937)

+12,24%

5,15% (3,52%)

+46,27%

Согласие

7 (6)

2 974 264 626

3 360

1 520 878 151

23 623 (24 939)

–5,28%

4,79% (4,15%)

+15,49%

УралСиб

8 (9)

1 917 766 242

2 958

1 100 852 908

25 534 (22 808)

+11,95%

3,09% (2,44%)

+26,71%

Альянс

9 (8)

1 738 860 200

3 909

879 011 364

28 259 (28 037)

+0,79%

2,80% (2,69%)

+4,21%

МАКС

10 (10)

1 610 277 354

2 891

993 736 662

26 345 (22 344)

17,90%

2,59% (1,86%)

+39,80%

*В скобках указаны показатели за первое полугодие 2012 г.
Источник: АСН, по данным РСА.


Добавить в закладки
Главная тема
Бороться за качество
Алексей КорягинОбщественники хотят навести порядок на потребительском рынке.

Интервью Алексея Корягина, руководителя проекта «Знак качества», председателя Объединения потребителей России, главного редактора сетевого издания "Права потребителя"
Нашли ошибку?
поиск

Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите ctrl+enter

simvol_58.jpgПОПУЛЯРНОЕ
ПартнерыНАШИ ПАРТНЕРЫ
Объединение потребителей России Объединение потребителей в МосквеПроект "Знак качества"Объединение потребителей России в Контактезащита прав потребителей в Подмосковье
СРО "Московия"Народное большинство России Школа муниципального политика Профсоюз ЕВРАЗИЯАрбитражный третейский суд г.Москвы


Система Orphus