Страховщиков ОСАГО заставили платить

 Агентство страховых новостей (АСН), 07-08-2013

Средняя выплата по обязательной «автогражданке» продолжает быстро расти. В первом полугодии 2013 г. она увеличилась на 16,7% до максимальных за всю историю ОСАГО 26 760 руб. На 13,5% выросло и число урегулированных убытков. Основной причиной происходящего участники рынка считают то, что потребители начали активнее защищать свои права.

avto_2.jpg


фото: Виктория Алешина, интернет ресурс "Права потребителя"


По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за первое полугодие 2013 г., наибольший вклад в изменение размера средней выплаты внес «Росгосстрах», на который приходится почти треть сборов по ОСАГО. Средняя выплата этого страховщика увеличилась на 43% до 27 133 руб. и оказалась выше средней по рынку.

Средняя выплата других страховщиков из десятки лидеров по сборам в ОСАГО изменилась не столь сильно. На 18% выросла средняя выплата у «МАКСа», на 12% – у «АльфаСтрахования» и «УралСиба», на 11% – у ВСК, на 8% – у «РЕСО-Гарантии», на 4% – у «Ингосстраха», на 1% – у «Альянса». У СГ МСК и «Согласия» размер средней выплаты снизился на 5%.

Судя по статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО начала постепенно расти с III квартала 2012 г., после того, как 28 июня 2012 г. Верховный суд РФ распространил на страхование действие закона о защите прав потребителей. До этого в течение нескольких периодов средняя выплата лишь снижалась. По мнению страховых юристов, скачок темпов роста средней выплаты с I квартала 2013 г. обусловлен тем, что информация о возможности взыскания со страховщика в пользу потерпевшего потребительского штрафа к этому времени стала широко известна. Между тем, судебная практика по вопросу применения закона о защите прав потребителей к ОСАГО противоречива: суды в различных регионах решают этот вопрос по-разному.

Как менялась средняя выплата по ОСАГО
после распространения закона о защите прав потребителей на страхование

Период

12 мес.
2011

3 мес.
2012

6 мес.
2012

9 мес.
2012

12 мес.
2012

3 мес.
2013

6 мес.
2013

Изменение к аналогичному показателю пред. года

–0,7%

–4,7%

–0,9%

+2,5%

+4,0%

+17,0%

+16,7%

Размер средней выплаты

23 325 р.

21 639 р.

22 933 р.

23 824 р.

24 276 р.

25 405 р.

26 760 р.

Источник: АСН, по данным РСА

Распространение закона о защите прав потребителей на страхование считают главной причиной роста выплат как сами страховщики, так и защитники страхователей.

«Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. В то же время страховые компании стали внимательнее относиться к процедуре урегулирования убытков по ОСАГО», – объясняет рост выплат по обязательной «автогражданке» заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

«Безусловно, на размер средней выплаты по ОСАГО значительное влияние оказывают выплаты по судебным решениям, однако их влияние опосредованно и нелинейно», – отмечает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

Представители организаций, занимающихся защитой прав страхователей, полагают, что показатели статистики не следует толковать как улучшение выплатной политики страховщиков и даже сомневаются в достоверности данных РСА.

«Сложно сказать, насколько эта статистика достоверна. Как известно, сейчас решается вопрос о повышении тарифов на ОСАГО, и у страховщиков есть серьезный мотив для того, чтобы ее несколько “улучшить”», – говорит руководитель Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Если статистика РСА все же отражает реалии, то рост выплат связан, главным образом, с распространением на ОСАГО закона о защите прав потребителей и ростом числа выплат по суду, отмечает он.

«На мой взгляд, число недовольных страховщиками потерпевших по ОСАГО сильно не изменилось. Создается впечатление, что такой резкий рост показателей выплат связан скорее с манипуляцией статистикой. Например, страховщики могли раньше не включать в нее выплаты по судам, а в этом году начать это делать», – полагает юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын.

Реакция страховщиков

Крупнейшие страховщики ОСАГО по-разному отреагировали на изменение ситуации с выплатами. Некоторые сильно сократили свою долю на рынке обязательной «автогражданки», другие, наоборот, увеличили ее. Так, доля «Ингосстраха» в общих сборах по ОСАГО уменьшилась на 17%, доля «Росгосстраха» – на 15%, СГ МСК – на 7%. Однако, например, у «АльфаСтрахования» она выросла на целых 46%, у «МАКСа» – на 40%. В целом доля рынка ОСАГО, приходящаяся на десятку крупнейших страховщиков, в первом полугодии 2013 г. сократилась с 78,6% до 76,2% (а сборы в целом по рынку выросли на 9,5% до 62,1 млрд р.).

Опрошенные АСН страховщики полагают, что естественной реакцией на изменение правовых реалий должно стать сокращение доли рынка ОСАГО.

«Результаты «Ингосстраха» отражают оценку страховщиком состояния рынка ОСАГО в ближайшей и среднесрочной перспективе», – заявил АСН Игорь Ямов.

«Доля крупных страховщиков уменьшается, потому что они умеют считать и уходят из регионов, которые несут им крупные убытки», – говорит Игорь Иванов.

Показатели десятки крупнейших страховщиков по сборам в ОСАГО
(первое полугодие 2013 г.)

Компания

Место по сборам*

Сборы, р.

Ср. премия, р.

Выплаты, р.

Ср. выплата, р.*

Изм.
ср. выплаты

Доля рынка*

Изм.
доли рынка


Росгосстрах (ООО)1 (1)17 440 951 5382 79911 890 411 99927 133 (18 981)+42,95%28,10% (32,99%)–14,83%

РЕСО-Гарантия

2 (3)

5 766 932 527

3 684

2 888 774 904

27 324 (25 300)

+8,00%

9,29% (8,95%)

+3,81%

Ингосстрах

3 (2)

5 193 217 521

3 959

3 676 958 350

29 682 (28 604)

+3,77%

8,37% (10,12%)

–17,29%

СГ МСК

4 (4)

3 753 456 144

2 665

2 670 209 521

24 302 (25 636)

–5,20%

6,05% (6,49%)

–6,89%

ВСК

5 (5)

3 677 030 272

3 011

2 008 137 936

23 137 (20 847)

+10,98%

5,92% (5,24%)

+13,09%

АльфаСтрахование

6 (7)

3 193 735 038

3 125

1 463 737 876

26 867 (23 937)

+12,24%

5,15% (3,52%)

+46,27%

Согласие

7 (6)

2 974 264 626

3 360

1 520 878 151

23 623 (24 939)

–5,28%

4,79% (4,15%)

+15,49%

УралСиб

8 (9)

1 917 766 242

2 958

1 100 852 908

25 534 (22 808)

+11,95%

3,09% (2,44%)

+26,71%

Альянс

9 (8)

1 738 860 200

3 909

879 011 364

28 259 (28 037)

+0,79%

2,80% (2,69%)

+4,21%

МАКС

10 (10)

1 610 277 354

2 891

993 736 662

26 345 (22 344)

17,90%

2,59% (1,86%)

+39,80%

*В скобках указаны показатели за первое полугодие 2012 г.
Источник: АСН, по данным РСА.


Добавить в закладки
Нашли ошибку?
поиск

Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите ctrl+enter

simvol_58.jpgПОПУЛЯРНОЕ

Объединение потребителей России Объединение потребителей в Москвезащита прав потребителей в Подмосковье Объединение потребителей России в социальной сети Фейсбук
Проект "Знак качества"Народное большинство России Школа муниципального политика Страница Объединения потребителей России в социальной сети Фейсбук



Система Orphus