Занять до зарплаты

Процедура кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) существенно проще, чем в банковских организациях. В большинстве случаев даже проверка кредитоспособности заемщика не производится. МФО не только дают гражданам в долг, но и берут сами .....

Какие организации кроме банков могут выдавать потребительские кредиты или займы?

Кроме потребительского кредита, предоставляемого банками, граждане могут обратиться за получением потребительских займов в микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Право предоставления потребительских займов этими организациями определено Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Никакие иные организации не вправе выдавать потребительские займы на постоянной основе.

Какие компании могут использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация»?

Только организации, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Кроме этого, в течение тридцати календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация» также вправе организации, созданные для осуществления микрофинансовой деятельности и планирующие приобрести статус микрофинансовой организации.

В случае утраты статуса микрофинансовой организации компания обязана в течение тридцати рабочих дней со дня ее исключения из государственного реестра исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая организация».

Наличие у организации статуса «микрофинансовой» можно проверить в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на сайте Банка России. Обратите внимание, что у организаций, потерявших статус «микрофинансовых» в реестре отмечена дата исключения из государственного реестра.

Что такое микрозаем?

Микрозаем - заем, предоставляемый заемщику микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Условия предоставления микрозаймов отражаются в заключаемом договоре займа.
Какие документы имеет право запрашивать МФО при получении заявки на предоставление микрозайма?

Микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов и условиями предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны раскрывать порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма, а также порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей.

Вправе ли МФО отказать в предоставлении микрозайма клиенту, оформившему заявку?

Микрофинансовая организация вправе отказать клиенту в предоставлении займа. При этом отказ от заключения договора микрозайма должен быть мотивированным.
Передают ли МФО, КПК сведения о кредитных историях своих заемщиков в Бюро кредитных историй? Могу ли я не согласиться с передачей информации о полученном в МФО или КПК займе в бюро кредитных историй?

Микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется. Таким образом, после получения займа в МФО или КПК заемщик не вправе отказаться от передачи информации в бюро кредитных историй. Кроме того, это правило распространяется также на поручителей по договору займа. Такое требование установлено статьей 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях».

Аналогичные правила действуют и в отношении кредитов, полученных в банках.

На что следует обратить внимание, выбирая МФО?

Убедитесь, что организация внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Это можно сделать, проверив наличие записи о ней в государственном реестре на официальном сайте Банка России (http:/www.cbr.ru), а также убедиться, что данная организация не была исключена из реестра. У исключенных из реестра организаций имеется запись о дате исключения.

Каждая МФО обязана разместить в офисе и в сети «Интернет» Правила предоставления микрозаймов. Убедитесь, что МФО выполняет это требование и ознакомьтесь с Правилами предоставления микрозаймов.

Каждая МФО обязана соблюдать требования Закона «О потребительском кредите (займе)». В случае получения потребительских микрозаймов»:

проверьте наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа;

проверьте наличие сведений о полной стоимости займа;

рекомендуем также взять время на раздумье – Вы вправе заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

МФО не обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО), вместе с тем добровольное членство в СРО – дополнительная гарантия добросовестности МФО

Могут ли МФО привлекать деньги от населения? Существуют ли какие-то ограничения?

Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под проценты. МФО вправе привлекать от населения займы в размере не менее 1,5 миллиона рублей. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада. Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором займа.

Многие МФО предлагают застраховать привлеченные займы в одной из коммерческих страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании - это повысит надежность ваших инвестиций.

Как правило, МФО предлагают инвесторам доход несколько выше среднерыночных значений по вкладам в банках. Вместе с тем, если какая-либо организация предлагает инвестиции под проценты, в разы превышающие среднерыночные значения, то велика вероятность того, что ее деятельность сопряжена с высокими финансовыми рисками, либо мошенничеством.
Относятся ли займы, выдаваемые ломбардом, к потребительским займам?

Все займы гражданам, выдаваемые ломбардами, являются потребительскими, за исключением займов индивидуальным предпринимателям.

На потребительские займы, предоставляемые ломбардами распространяются все требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»

При этом согласно законам «О потребительском кредите (займе)» и «О ломбардах», все потребительские займы ломбардов должны оформляться одновременно договором потребительского займа и залоговым билетом.

Что отличает кредитный кооператив от банка?

КПК является некоммерческой организацией

Цель деятельности – не извлечение прибыли, а удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива (взаимопомощь)

Круг обслуживаемых лиц ограничен только членами кооператива

Ограниченный набор финансовых продуктов: паенакопления, займы, сбережения

Все пайщики (члены) кооператива являются его клиентами и одновременно собственниками.

Высший орган управления – общее собрание членов кооператива. Каждый член кооператива имеет один голос. Любой член кооператива может быть избран в органы кооператива

Кредитный кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО) кредитных кооперативов. Проверить является ли кооператив членом СРО можно в реестре СРО КПК, размещенном на сайте Банка России

Что такое солидарная субсидиарная ответственность члена кредитного кооператива?

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса.

ЭТО ЗНАЧИТ:

В случае наличия у кооператива убытков по итогам финансового года, пайщики обязаны внести дополнительные взносы для покрытия этих убытков.

В случае банкротства КПК ответственность за него в первую очередь будут нести пайщики, и суд может потребовать от каждого пайщика внести дополнительные средства для выплаты долгов третьим лицам. Это касается, в том числе и пайщиков, не получавших от кредитного кооператива займы, а только предоставлявших кооперативу сберегательные займы.

Каждый, кто вступает в члены КПК, становится его пайщиком, а значит – принимает на себя ответственность за долги КПК.

ВАЖНО:

принимайте взвешенное решение о вступлении в члены КПК;

принимайте активное участие в управлении КПК:

участвуйте в общих собраниях пайщиков;

знакомьтесь с отчетностью КПК, аудиторским заключением и результатами проверок;

проверяйте сведения о кандидатах в правление и контрольно-ревизионный орган;

внимательно изучайте проекты вносимых в Устав КПК изменений;

анализируйте проекты внутренних документов КПК

информация ЦБ РФ